iCredit – o reclama trista cu trei fete vesele…
Asadar, daca n-ai bani de sarbatori ca sa-ti cumperi un cozonacel (sau ce produs dulce o fi ala), exista o solutie: creditul.
Fiind insa credit, se cheama ca nu e degeaba. La secunda 20 scrie:
„Pentru un credit in valoare de 1000 de RON, pe 18 saptamani, suma totala de rambursat este de 1637,86 RON”
Trist unde s-a ajuns. Nu cu multa vreme in urma, apelai la un credit de nevoi personale ca sa-ti cumperi un frigider. Acum apelezi la un credit ca sa pui ceva in frigider…
Conform https://www.money.ro/mugur-isarescu-exista-ceva-ce-va-schimba-definitiv-lumea-in-aceasta-criza/ in 2008, Mugur Isarescu declara:
„Există ceva ce va schimba definitiv lumea. Acest ceva s-a întâmplat în America. Indiferent dacă s-au găsit explicaţii, bunul simţ ne spune că atunci când cineva câştigă, altcineva pierde. Mă refer la o lege fundamentală: economia ca să fie tare trebuie să economisească. După Război gospodăriile, corporaţiile şi Guvernul erau creditoare: economiseau, aveau venituri mai mari decât cheltuielile. Generozitatea Americii provenea din faptul că avea o bază economică. După Răboi însă şi menajele şi Guvernul au trecut pe debit, nu au mai economisit. Sentimentul meu este că şi corporaţiile au devenit acum un debitor net”
Era vorba despre al doilea razboi mondial. Si avea dreptate. Usor usor totul a inceput sa devina dependent de banci. Unde se va ajunge?
Mostenitorii platesc creditele bancare ale defunctului. Sau renunta la mostenire…
Astfel, potrivit art. 1.114 și 1.115 din Noul Cod Civil, datoriile care se moștenesc sunt suportate de către moștenitorii legali și legatarii universali, aceștia din urmă fiind cei cărora defunctul le-a lăsat prin testament patrimoniul.
Avocatul a mai explicat că datoriile care pot fi moștenite pot fi:
- obligații patrimoniale ale defunctului care există în patrimoniul succesoral la data deschiderii moștenirii, acestea fiind creditele bancare, împrumuturile, despăgubirile civile pentru daune produse terților, precum și datoriile defunctului față de moștenitori;
- sarcini ale moștenirii care includ cheltuieli de înmormântare, cheltuieli de inventariere a moștenirii, taxe și impozite pentru bunurile moștenite, etc.
Una dintre modalitățile pentru a evita preluarea unei datorii este renunțarea la moștenire. Astfel, potrivit Noului Cod Civil, renunțarea la moștenire se poate realiza printr-o declarație care se încheie la notarul public. Costul acestei declarații este achitat de către cel care renunță la moștenire și se înscrie în registrul național notarial.
Cititi va rog mai multe la:
Cititi va rog si:
Băncile blochează conturile clienților care nu au un act de identitate valid
Valoarea datoriilor românilor s-a dublat față de 2008
Cumulat, peste 2 mil. de romani au credite ipotecare si de consum, valoarea datoriilor romanilor la bănci si IFN-uri ridicându-se la 190 mld. RON, din care peste 100 mld. RON reprezintă creditele ipotecare si mai mult de 60 mld. RON sunt creditele de consum. In comparație cu situația de la finalul lui 2008, valoarea datoriilor s-a dublat.
Cititi va rog mai multe la:
https://ziare.com/bursa/valoarea-datoriilor-romanilor-s-a-dublat-fata-de-2008-tradeville-1818139
Cât a ajuns să plătească un român rata lunară pentru un credit de 50 000 de euro
ROBOR:
- 250.000 lei/30 ani
- Ianuarie 2022: 1.583 lei
- Februarie 2023: 2.286 lei
IRCC:
- 250.000 lei/30 ani
- Ianuarie 2022: 1.292 lei
- Februarie 2023: 2.049 lei
Mugur Isarescu: „Nimeni nu a luat credit în Romania cu pistolul la tâmplă”
Mugur Isarescu, conform LIBERTATEA:
„În definitiv, cum a spus un contemporan celebru: nimeni nu a luat credit în România cu pistolul la tâmplă. Deci este o opțiune să iei sau să nu iei credit și îți asumi și niște riscuri. Aceasta nu este o declarație cinică, este o realitate. Nu avem soluții pentru toată lumea”
„Haideți să fim sinceri: lumea așteaptă ca dobânzile să scadă. Mesajul nostru îl spunem încă o dată: nu pot să scadă până când nu scade inflația. Nu suntem aici să vindem iluzii populației. Fiecare trebuie să își facă calculele cu seriozitate.”
Cred ca in timp ce Romania va intra intr-un lockdown mai dur decat cel de anul trecut, bancile vor izbi naprasnic in firmele mici si populatie
Daca Grecia deja este intr-un lockdown cumplit, cred ca nici Romania nu va scapa si va reintra si ea intr-unul cu mult mai dur decat cel de anul trecut. Iar conform legilor lui Murphy “doua rele sunt numai inceputul”, asa ca mai cred si ca anul acesta bancile vor izbi naprasnic in firmele mici si populatie.
In concluzia articolului Romanii se ineaca in valul de credite neperformante, dupa gura de aer data de amanarea ratelor de pe Ziare com, vad o confirmare a acestui lucru:
[…]
Firmele si populatia vor trece prin timpuri grele in 2021
Chiar daca numarul dosarelor de insolventa a fost mai mic, impactul economic a crescut semnificativ.
„Prelungirea pandemiei, cresterea inflatiei, scaderea consumului, accentuarea blocajului financiar, dinamica cursului valutar si, mai ales reducerea ajutorului oferit de stat creeaza, in 2021, conditiile unei furtuni perfecte din care prea putini vor iesi la liman”, arata analiza Sierra Quadrant.
Dincolo de efectele pandemiei, cum peste 90% dintre firme sunt slab capitalizate, marea problema o va reprezenta blocajul financiar, fapt care va afecta puternic cashflow-ul acestora.
Potrivit unui studiu realizat de Consiliul National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania, mai mult de jumatate din IMM-urile romanesti au intampinat probleme la incasarea facturilor in 2020.
Durata medie de plata a facturilor a crescut la 120 de zile, fata de 115 zile in 2019.
Luna martie va reprezenta, pentru multe companii, un moment important, in care patronii si/sau actionarii vor trebui sa decida daca mai continua afacerile sau inchid portile business-ului.
Pe 31 martie va expira termenul pana la care firmele vor putea accesa procedurile de esalonare sau amnistie fiscala a datoriilor catre stat.
„Va fi un moment semnificativ pentru ca vom vedea cate dintre firme isi vor asuma un plan de restructurare a afacerilor, altfel spus cate dintre ele sunt dispuse sa continue business-ul in 2021”, afirma analistii de la Sierra Quadrant.
Dincolo de datoriile la stat, patronii/actionarii vor trebui sa ia o decizie, pana pe 15 martie, si in privinta continuarii suspendarii ratelor si a leasingurilor, mai cu seama ca acestea au acumulat dobanzi in 2020.
„Pentru multi va fi aproape imposibil sa mai beneficieze de aceste facilitati, in conditiile in care perioada maxima de suspendare a ratelor de 9 luni include si perioada pentru care au fost suspendate creditele in 2020, astfel ca bancile vor avea o reala problema cu creditele neperformante”, explica expertii.
Potrivit datelor CSALB, 560.000 de debitori au beneficiat de moratorii legislative si private pana acum, adica 14,7% din totalul creditelor acordate de sectorul bancar.
Cititi va rog si:
Apartamentul la oras = piatra de moara de pe gatul romanilor
Cei ce locuiesc in marile orase se impart in doua mari categorii si alte cateva mai mici.
Cele doua mari sunt: cei ce n-au locuinta in oras dar vor sa aiba si cei ce au. Nici unii dintre ei nu vor la tara.
Celelalte sunt formate din cei ce au si se pregatesc sa-l vanda pentru a sta la tara; cei ce au dar au si la tara; cei ce n-au, stau cu rudele si asteapta mostenirea; cei ce n-au, nici nu vor sa aiba si stau in chirie. Ultimile doua categorii sunt impartite la randul lor, fiecare, in doua: cei ce planuiesc sa se mute la tara si cei ce nu.
Voi scrie in cele ce urmeaza despre cele doua mari categorii despre care am amintit mai sus, referindu-ma la apartamentele de bloc, caci sunt cele mai multe. Poate, cu alta ocazie, voi discuta si despre casele (deci nu apartamente din blocuri) din orase.
O alta reclama care spune multe …
Iata un comentariu primit prin e-mail:
Doamne ajuta!
Uite ce reclama am vazut ieri pe usa unui magazin din Ploiesti. Spatiul era in renovare, nu stiu daca abtibildul a fost pus de firma care a fost acolo, sau de magazinul care se va deschide.
Oricum, e din seria imagini „pe fata”, cum era si reclama de la brd cu oamenii fugind lipiti de codurile de bare.
Cititi va rog si:
Scaderea pietei imobiliare face ca bancile sa reevalueze garantiile: vor sa gajati si cu alte bunuri, vor sa va mareasca dobanzile. Ca pana la urma tot in strada sa ajungeti …
Citez din articolul Scaderea pietei imobiliare face ca bancile sa reevalueze garantiile. Cei mai afectati sunt clientii rau-platnici, care se pot trezi cu dobanda marita sau chiar executati silit:
Scaderea pietei imobiliare obliga bancile sa reevalueze garantiile imobiliare aduse de companii si de catre persoanele fizice pentru obtinerea unui imprumut. Mai mult, trecerea la raportarea conform standardelor internationale de contabilitate (IFRS) ar putea obliga bancile sa solicite clientilor majorarea garantiilor sau chiar sa ceara in anumite cazuri falimentul celor imprumutati pentru a-si recupera banii. Reprezentantii KPMG au declarat pentru Hotnews.ro ca in cazul dezvoltatorilor imobiliari, solicitarea unei garantii suplimentare nu este o solutie viabila, mai ales atunci cand resursele proprii fie sunt limitate fie sunt deja investite in proiectul imobiliar respectiv.
- Ce se intampla cand garantia nu mai acopera creditul? Va cere banca sa vina clientul cu colateral pentru a acoperi diferentele?
„Reactia fireasca a bancilor este sa-si diminueze expunerea la riscul de credit, deci sa-si mareasca sansele de recuperare a sumelor imprumutate clientilor. Este adevarat, ca printre tehnicile de diminuare a riscului de nerecuperare este cerinta acoperirii cu garantii suplimentare a caror valoare sa fie cat mai sigura”, explica Adrian Vascu, Director servicii Evaluare, KPMG. In opinia lui, in unele cazuri solicitarea unei garantii suplimentare nu este o solutie viabila pentru un dezvoltator imobiliar a carui resurse proprii fie sunt limitate fie sunt deja investite in proiectul imobiliar respectiv.
„Iar daca se ajunge la situatia in care nici proiectul nu mai este viabil, nici dezvoltatorul imobiliar nu mai are resurse proprii sau nu poate aduce garantii suplimentare, bancile pot ajunge si la executarea silita sau cererea falimentului respectivului client. Si cred ca avem si exemple recente de astfel de proiecte pentru care bancile au ajuns la astfel de concluzii”, mai spune Vascu.
„Au existat cazuri in care am reevaluat in scadere proprietati imobiliare si am solicitat garantii suplimentare clientului. Mentionez ca este vorba doar despre clientii care inregistreaza restante la plata creditului. Le-am cerut fie sa suplimenteze cu bunuri garantia fie sa aduca codebitori. Nu intotdeauna am avut succes, de multe ori clientii nu dispuneau de aceste posibilitati. In asemenea cazuri ii trecem intr-o clasa de risc superioara si marim dobanda. Totul depinde de la caz la caz”, au declarat pentru HotNews.ro surse din sistemul bancar.
Un alt bancher de top marturiseste ca exista situatii in care diferentele de reevaluare obliga bancile sa treaca la executarea silita. „Presupuneti ca in 2007 ati dat un credit de120.000 unui client din Bucuresti pentru un apartament. Dupa doi ani, a inceput sa inregistreze restante. Dupa trei ani, si-a pierdut locul de munca. Este evident ca nu imi voi mai recupera imprumutul acordat si atunci trec la executare silita, urmand ca apartamentul sa il vand altcuiva si sa imi limitez pierderile”, explica directorul juridic al unei banci locale.
- Cum se fac reevaluarile garantiilor imobiliare?
„Reevaluarea portofoliilor de garantii a devenit o cerinta importanta in anul 2010 avand in vedere evolutia preturilor pe piata imobiliara si evolutia numarului de tranzactii. Nu exista deocamdata o metodologie unitara pentru realizarea acestor reevaluari insa este evident ca garantiile nu pot fi reevaluate individual avand in vedere numarul mare al acestora si resursele de timp si de bani pe care le-ar implica aceasta operatiune.
In aceste conditii principiile pe care reevaluarea ar trebui sa se bazeze pot fi: analiza structurii portofoliului de garantii, esantionarea adecvata a acestora si estimarea valorii fiecarui esantion utilizand tehnici de evaluare recomandate de Standardele Internationale de Evaluare„, arata seful serviciilor de evaluare din KPMG, Adrian Vascu.
Bancherii spun ca reevaluarile reprezinta un cost important pentru o institutie de credit, mai ales daca expunerea pe imobiliare este consistenta. In plus, reevaluarile au mai degraba caracter orientativ. „Am incercat sa executam o garantie in Suceava. Doua terenuri gajate pentru un credit de 110.000 de euro si la care clientul inregistrase restante de peste 90 de zile. Au fost 5 licitatii pana acum. Am inceput de la 120.000 de euro si acum am coborat la 75.000 de euro, dar tot nu reusim sa le vindem. Reevaluarile ne-au arata ca un pret corect ar fi undeva la 90.000 euro pentru cele doua terenuri”, a declarat pentru HotNews.ro CEO-ul unei banci locale.
- O alta problema: trecerea la IFRS. Cum va afecta acest lucru profitabilitatea bancilor?
„Profitabilitatea bancilor este influentata cel mai mult de costul riscului la care acestea sunt expuse. Acest cost al riscului este reflectat in situatiile financiare prin estimarea nivelulului provizioanelor pentru riscul de credit inregistrate de catre institutiile financiare, care la randul lor au o relatie inversa fata de nivelul garantiilor pe care aceste banci le-au obtinut pentru finantarile acordate, garantii in care imobilele detin partea cea mai importanta.
Cu cat evaluarile periodice ale acestor garantii indica o scadere a valorii acestora (scadere a pietei imobiliare), implicit exista o crestere a provizionelor care se traduce printr-o scadere a profitului. Daca luam de exemplu o scadere a pietei imobiliare care a depasit 30-40% in unele zone si pentru anumite tipuri de proprietati (ex. terenuri), aceasta scadere se poate transpune intr-o crestere a provizionului de risc de credit, crede Cezar Furtuna, Audit Partner, KPMG.
Procentul cu care va creste provizionul depinde de gradul de neperformanta a clientului respectiv, mai arata acesta. „Pentru un client care isi plateste ratele la timp si nu are restante provizionul calculat de catre banca nu va fi influentat in mod semnificativ de scaderea valorii garantiilor, inclusiv cele imobiliare. In schimb, pentru un client care are restante mai mari de 90 zile (de exemplu), scaderea valorii garantiilor aduse pentru banca ar putea fi reflectata in proportie de pana la 100% in cresterea valorii provizionului”, spune Furtuna
KPMG Romania a realizat un studiu in cursul anului 2009 intitulat “Cât de aproape am ajuns? Cât de aproape suntem de un cadru mai transparent de raportare?” in care am analizat diferentele intre standardele nationale de raportare financiara si IFRS. Pe baza datelor folosite in studiu, concluzia a fost ca cele mai semnificative diferente in profitabilitate sunt legate de estimarea provizioanelor pentru creditele acordate care se face dupa reguli diferite pe IFRS fata de regulile Bancii Nationale a Romaniei, aceste diferente indicand in multe cazuri o profitabilitate mai mare pe IFRS.
Cand vom avea toate informatiile disponibile vom repeta acest studiu si pentru exercitiul financiar 2009. Este destul de probabil sa existe o crestere a profitabilitatii sistemului bancar prin trecerea la IFRS, mai spune oficialul KPMG.
- Cum fac in prezent bancile, evaluarea imobilelor?
CEC Bank:
„In cadrul CEC Bank, evaluarea bunurilor acceptate in garantie pentru creditele acordate persoane fizice si juridice se face in conformitate cu prevederile Standardelor Internationale de Evaluare. Valoarea de piata determinata in scopul garantarii rezulta utilizand metodologia de lucru prevazuta, de asemenea, in Standardele Internationale de Evaluare”, a explicat pentru HotNews.ro Florin Vlad, ofiter relatii publice al institutiei.
BCR:
„Proprietatile imobiliare propuse pentru garantarea creditelor solicitate de persoanele fizice si juridice sunt evaluate de firme de evaluare externe care indeplinesc urmatoarele conditii: au ca obiect de activitate evaluarea imobilelor si au incadrati experti evaluatori membrii titulari ai Asociatiei Nationale a Evaluatorilor din Romania (ANEVAR). BCR are contracte de prestari servicii de evaluare cu 132 de societati, pentru proprietati rezidentiale si nerezidentiale.
BCR solicita de la societatile externe rapoarte de evaluare in care este estimata valoarea de piata. Pentru determinarea creditului posibil, banca ia in considerare valoarea de garantie care rezulta prin aplicarea unei rate de depreciere, valorii de piata. In rapoartele de evaluare, valoarea de piata a imobilelor se estimeaza conform prevederilor procedurilor interne care respecta standardele internationale de evaluare.
Metodologia de evaluare este aceeasi, atat pentru evaluarea imobilelor care garanteaza creditele acordate pentru cumpararea de imobile cat si pentru cele acordate pentru activitatile curente ale clientilor persoane fizice si juridice. Astfel metodologia de evaluare tine cont de tipul de garantie si nu de tipul creditului. Pentru estimarea valorii de piata a imobilelor sint utilizate metoda comparatiei directe, metoda capitalizarii directe a veniturilor si metoda costului de inlocuire net.
In cadrul BCR exista un departament specializat care monitorizeaza intreaga activitate de evaluare a proprietatilor imobiliare desfasurata de societatile externe”, spun reprezentantii BCR
Comentariu saccsiv:
Suna tare rau, citez:
„Presupuneti ca in 2007 ati dat un credit de120.000 unui client din Bucuresti pentru un apartament. Dupa doi ani, a inceput sa inregistreze restante. Dupa trei ani, si-a pierdut locul de munca. Este evident ca nu imi voi mai recupera imprumutul acordat si atunci trec la executare silita, urmand ca apartamentul sa il vand altcuiva si sa imi limitez pierderile”, explica directorul juridic al unei banci locale.
Cititi va rog si:
Ce se intampla daca nu poti achita CREDITUL? Incepe COSMARUL vietii tale …
Cu alte cuvinte, vorbim despre o sclavire in SISTEM, adusa aproape de perfectiune. Bancile de care se vorbeste in articol au la varf aceiasi stapani cu cei ce au declansat voit criza:
Criza financiara din SUA, etapa principala in edificarea NOII ORDINI MONDIALE
Criza fiind, valoarea bunurilor scade, scad si salariile si se imputineaza locurile de munca. Atunci bancile vor sa mai aduci bunuri in gaj. Sau iti maresc dobanda. Si tu zici „da” si te stradui si alergi si te zbati. Si iata cum nu mai ai timp nici sa gandesti ce-i cu tine pe acest pamant. Devii robot. Unealta. Un numar dintr-o statistica. Si dupa ce SISTEMUL te-a vlaguit, ajungi tot acolo unde de fapt nu doreai sa ajungi: in strada. Doar ca vei pierde intre timp si mai multe bunuri decat pierdeai initial. Doar ca vei pierde si mai multi bani, ce i-ai dat pe dobanzile marite …
Pentru cei ce nu inteleg sa vanda acum, cat bunurile inca mai au un pret cat de cat, util este si citatul:
„Am incercat sa executam o garantie in Suceava. Doua terenuri gajate pentru un credit de 110.000 de euro si la care clientul inregistrase restante de peste 90 de zile. Au fost 5 licitatii pana acum. Am inceput de la 120.000 de euro si acum am coborat la 75.000 de euro, dar tot nu reusim sa le vindem.”
Cititi va rog si:
In acest aceste an, este posibil ca peste 500 000 de proprietari SA-SI PIARDA CASELE … Cati oameni vor fi aruncati atunci in strada?
Citez din articolul 500.000 de oameni vor fi aruncati in strada:
Un milion de romani au credite neperformante
A expirat termenul de recuperare a datoriilor in urma creditelor neachitate * Urmeaza un val de executari silite in urma caruia persoanele fizice datoare isi vor pierde casele * Bancile au dreptul sa vanda si cu 1% din valoarea gajata initial * In Romania nu exista legea falimentului pentru persoana fizica
In momentul de fata, peste patru milioane de persoane sunt indatorate la banci, din perioadele anterioare, cand existau celebrele „credit cu buletinul”, „credit pentru orice” etc. – care reprezinta peste 64% din aceasta cifra, restul avand credite pentru case, terenuri, sau apartamente. Dar si din creditele de consum o mare parte sunt mascate tot in credite de apartamente, mai ales pe zona de schimburi, sau „upgrade” – in sensul ca persoana avea o parte din bani si-i mai trebuia o completare pe care a luat-o ca si credit de consum.
Un milion de credite neperformante
Ingrijorator este ca peste un milion de persoane din cele patru reprezinta credite neperformante, adica persoanele care acum se afla in imposibilitate de a le mai achita – peste 70% din cazuri din pricina faptului ca a intervenit somajul. pentru o mare parte dintre acestia urmeaza sa se faca executare silita, intrucat perioada de gratie de sase luni – sau cu o reesalonare de noua luni – a expirat. Asta inseamna ca un val de executari urmeaza sa se produca de la inceputul lunii aprilie. Avocatul Gheorghe Piperea, specialist in astfel de litigii bancare, in faliment si insolventa, estimeaza ca in perioada urmatoare cel putin 100.000 de persoane se vor gasi in situatia de a fi aruncate in strada. Bancile doresc sa-si recupereze banii cu orice pret „pentru a scapa de provizioane, de credite neperformante, care blocheaza activitatea bancara.” Astfel ca nu va mai fi important pretul pe care-l vor obtine bancile in urma licitatiilor, ci faptul ca bancile doresc sa se curete in gestiune. Intrucat termenele de plati, de esalonari, de reesalonari a expirat, unitatile bancare s-au adresat executorilor pentru a incepe procedura de executare silita.
Preturile constructiilor si terenurilor se vor prabusi
„În luna februarie a fost o explozie de cereri de executare silită pentru persoanele fizice din partea băncilor, iar numărul acestora a depăşit 20.000 la o bancă din primele cinci. Dintre acestea, cele mai multe solicitări sunt pentru credite de nevoi personale de 30.000-40.000 lei”, a afirmat Piperea. „Este vorba despre acele persoane care au contractat credite în aşa-zisa perioadă de boom economic şi acum nu-şi mai pot plăti creditele pentru că li s-au redus salariile sau au fost trimişi în şomaj”, a completat el.
Banca poate sa vanda si cu 1% din valoarea gajata initial
Această creştere a numărului de executări silite se va reflecta în preţul caselor şi al terenurilor, care va atinge în luna iunie un minim ul ultimilor trei ani, estimează avocatul. „Preţul construcţiilor şi al terenurilor se va prăbuşi şi am putea vorbi despre o relansare a vânzărilor în acest domeniu, întrucât vom vorbi de preţuri aflate mai aproape de realitate, respectiv de 50% din valoarea caselor din 2007 sau de 30% din preţul terenurilor din acea perioadă”, a apreciat Piperea. Si aceasta pentru ca bancile vor vinde la orice pret, iar legea le permite acest fapt, pentru lichidarea provizioanelor, care blocheaza activitatea bancara. „Legea spune că după trei licitaţii banca poate vinde o casă şi la 1% din valoarea la care a fost evaluată iniţial”, a explicat Piperea. La foarte multe din banci, aceste licitatii au avut loc deja, iar acum consiliile de administratie au decis sa se vanda casa sau apartamentul „de la prima strigare”
500.000 de oameni aruncati in strada pana la sfarsitul anului
Vanzarea „de la prima strigare” inseamna ca daca un apartament a fost pus gaj la banca cu 100.000 de euro la vremea lui – in 2006-2007 – iar acum cineva ofera pe el 20-25.000 de euro, cat sa se acopere „creditul pentru orice”, banca il da pentru ca legea ii permite, iar creditorul urmeaza sa fie scos in strada dupa o procedura care dureaza doar doua luni. „Aici nu vorbim de o suta de persoane, de o mie, ci vorbim de un prim val de o suta de mii de persoane, iar in valul doi trebuie sa ne asteptam la inca cinci sute de mii de persoane care-si vor pierde casele.”, estimeaza Piperea.
La firme este mult mai simplu
In ceea ce priveste firmele, la acestea procedura de insolventa prevede declararea falimentului si punerea sub protectia Tribunalului, care numeste un judecator sindic ce urmeaza a lichida litigiile financiare ale companiei. O procedura ce dureaza minimum doi ani, timp in care se constituie masa credala, in urma careia se stabileste ce datorii are firma si in ce procent, ca si faptul ca societatea respectiva la randul ei mai are de recuperat bani de la terti pe care nu-i incaseaza din varii motive. Prin Tribunal si prin judecatorul sindic se creaza o balanta de incasari si plati care stabileste, pana la urma, in ce procent poate efectua compania lichidarea fata de toti cei la care este datoare.
In Romania nu exista falimentul persoanei fizice
Desi din 2007, Uniunea Europeana a atras atentia Romaniei ca trebuie sa introduca in legislatie „falimentul persoanei fizice”, la noi inca nu exista asa ceva. 25 de state din 27 membre ale UE prevad falimentul individului intr-o forma sau alta. In Franta se prevede falimentul in urma creditului de consum. In Spania, de pilda, legea e mult mai apropiata de consumator. Banca nu-i poate lua casa pe un termen de doi ani, timp in care datoriile ingheata, iar persoana respectiva se poate redresa si-si poate achita datoriile fara alte dobanzi.
In Romania exista un proiect de lege privind falimentul persoanei fizice, care a fost depus la Parlament de mai bine de un an si jumatate, dar alesii nu doresc sa-l dezbata public din diverse motive. Pe 21 martie 2010, proiectul va trece de Senat in urma legii acordului tacit. Dar Camera Deputatilor va fi cea care va decize. Poate ca atunci parlamentarii se vor trezi, mai ales dupa primul val de oameni dati afara din case si vor lua in dezbatere acest proiect de lege.
Bancile ar prefera falimentul persoanei fizice
Piperea explica faptul ca bancile ar prefera falimentul persoanei fizice. „Si nu numai bancile, ci chiar persoana fizica. In primul rand, bancile ar scapa de provizioane, in al doilea rand s-ar numi un judecator care s-ar ocupa cu lichidarea cu datoriile si cu vanzarile.” Apoi, persoana fizica ar avea la dispozitie un interval de aproximativ doi ani de cand isi va declara falimentul in care ar putea incerca sa-si remedieze problema. Mai mult, in tot acest interval, bancile nu vor mai putea merge mai departe cu dobanzile si cu penalizarile fata de intarzierea ratei, fapt ce face acum ca acele sute de mii de persoane, pana la un milion, sa-si fi perdut casele pe un credit foarte mic initial, tocmai datorita cresterii lunare a dobanzilor si penalitatilor la ratele neachitate.
Cititi va rog si:
Ce se intampla daca nu poti achita CREDITUL? Incepe COSMARUL vietii tale …
In cazul in care estimarile de mai sus sunt reale, la 500 000 de oameni care isi pierd casele, nu tot atatia raman in strada, caci fiecare proprietar are de cele mai multe sub acelasi acoperis o sotie (sot), un copil (sau mai multi), eventual chiar parinti sau rude. Asadar putem vorbi de un minim 1 500 000 de oameni aruncati in strada … Chiar daca nu toti acestia vor sta efectiv in aer liber si se vor duce mare parte din ei pe la rude, pe la tara, care pe unde va putea, totusi le va fi extrem de greu. La acestia mai adaugati si celelalte milioane de someri sau saraciti ce ori n-au avut casa, ori inca nu au pierdut-o, dar care cu totii vor reprezenta masa de manevra pentru viitoarea revolutie.
Cititi va rog si:
Sfinte Părinte Justin roagă-te lui Hristos Dumnezeu pentru noi!
SACCSIV - blog ortodox 
16 comments