Saccsiv – Weblog

O alta reclama care spune multe …

Posted in CREDIT, RECLAME, SIMBOLURI by saccsiv on Aprilie 24, 2011

Iata un comentariu primit prin e-mail:

Doamne ajuta!

Uite ce reclama am vazut ieri pe usa unui magazin din Ploiesti. Spatiul era in renovare, nu stiu daca abtibildul a fost pus de firma care a fost acolo, sau de magazinul care se va deschide.

Oricum, e din seria imagini „pe fata”, cum era si reclama de la brd cu oamenii fugind lipiti de codurile de bare.

Cititi va rog si:

O reclama care spune multe …

Anunțuri

Scaderea pietei imobiliare face ca bancile sa reevalueze garantiile: vor sa gajati si cu alte bunuri, vor sa va mareasca dobanzile. Ca pana la urma tot in strada sa ajungeti …

Posted in BANCI, CREDIT by saccsiv on Iunie 7, 2010

   Citez din articolul Scaderea pietei imobiliare face ca bancile sa reevalueze garantiile. Cei mai afectati sunt clientii rau-platnici, care se pot trezi cu dobanda marita sau chiar executati silit:

   Scaderea pietei imobiliare obliga bancile sa reevalueze garantiile imobiliare aduse de companii si de catre persoanele fizice pentru obtinerea unui imprumut. Mai mult, trecerea la raportarea conform standardelor internationale de contabilitate (IFRS) ar putea obliga bancile sa solicite clientilor majorarea garantiilor sau chiar sa ceara in anumite cazuri falimentul celor imprumutati pentru a-si recupera banii. Reprezentantii KPMG au declarat pentru Hotnews.ro ca in cazul dezvoltatorilor imobiliari, solicitarea unei garantii suplimentare nu este o solutie viabila, mai ales atunci cand resursele proprii fie sunt limitate fie sunt deja investite in proiectul imobiliar respectiv.

  • Ce se intampla cand garantia nu mai acopera creditul? Va cere banca sa vina clientul cu colateral pentru a acoperi diferentele?

   „Reactia fireasca a bancilor este sa-si diminueze expunerea la riscul de credit, deci sa-si mareasca sansele de recuperare a sumelor imprumutate clientilor. Este adevarat, ca printre tehnicile de diminuare a riscului de nerecuperare este cerinta acoperirii cu garantii suplimentare a caror valoare sa fie cat mai sigura”, explica Adrian Vascu, Director servicii Evaluare, KPMG. In opinia lui, in unele cazuri solicitarea unei garantii suplimentare nu este o solutie viabila pentru un dezvoltator imobiliar a carui resurse proprii fie sunt limitate fie sunt deja investite in proiectul imobiliar respectiv.
   „Iar daca se ajunge la situatia in care nici proiectul nu mai este viabil, nici dezvoltatorul imobiliar nu mai are resurse proprii sau nu poate aduce garantii suplimentare, bancile pot ajunge si la executarea silita sau cererea falimentului respectivului client. Si cred ca avem si exemple recente de astfel de proiecte pentru care bancile au ajuns la astfel de concluzii”, mai spune Vascu.
   „Au existat cazuri in care am reevaluat in scadere proprietati imobiliare si am solicitat garantii suplimentare clientului. Mentionez ca este vorba doar despre clientii care inregistreaza restante la plata creditului. Le-am cerut fie sa suplimenteze cu bunuri garantia fie sa aduca codebitori. Nu intotdeauna am avut succes, de multe ori clientii nu dispuneau de aceste posibilitati. In asemenea cazuri ii trecem intr-o clasa de risc superioara si marim dobanda. Totul depinde de la caz la caz”, au declarat pentru HotNews.ro surse din sistemul bancar.
   Un alt bancher de top marturiseste ca exista situatii in care diferentele de reevaluare obliga bancile sa treaca la executarea silita. „Presupuneti ca in 2007 ati dat un credit de120.000 unui client din Bucuresti pentru un apartament. Dupa doi ani, a inceput sa inregistreze restante. Dupa trei ani, si-a pierdut locul de munca. Este evident ca nu imi voi mai recupera imprumutul acordat si atunci trec la executare silita, urmand ca apartamentul sa il vand altcuiva si sa imi limitez pierderile”, explica directorul juridic al unei banci locale.

  • Cum se fac reevaluarile garantiilor imobiliare?

   „Reevaluarea portofoliilor de garantii a devenit o cerinta importanta in anul 2010 avand in vedere evolutia preturilor pe piata imobiliara si evolutia numarului de tranzactii. Nu exista deocamdata o metodologie unitara pentru realizarea acestor reevaluari insa este evident ca garantiile nu pot fi reevaluate individual avand in vedere numarul mare al acestora si resursele de timp si de bani pe care le-ar implica aceasta operatiune.
   In aceste conditii principiile pe care reevaluarea ar trebui sa se bazeze pot fi: analiza structurii portofoliului de garantii, esantionarea adecvata a acestora si estimarea valorii fiecarui esantion utilizand tehnici de evaluare recomandate de Standardele Internationale de Evaluare„, arata seful serviciilor de evaluare din KPMG, Adrian Vascu.
   Bancherii spun ca reevaluarile reprezinta un cost important pentru o institutie de credit, mai ales daca expunerea pe imobiliare este consistenta. In plus, reevaluarile au mai degraba caracter orientativ. „Am incercat sa executam o garantie in Suceava. Doua terenuri gajate pentru un credit de 110.000 de euro si la care clientul inregistrase restante de peste 90 de zile. Au fost 5 licitatii pana acum. Am inceput  de la 120.000 de euro si acum am coborat la 75.000 de euro, dar tot nu reusim sa le vindem. Reevaluarile ne-au arata ca un pret corect ar fi undeva la 90.000 euro pentru cele doua terenuri”, a declarat pentru HotNews.ro CEO-ul unei banci locale.

  • O alta problema: trecerea la IFRS. Cum va afecta acest lucru profitabilitatea bancilor?

   „Profitabilitatea bancilor este influentata cel mai mult de costul riscului la care acestea sunt expuse. Acest cost al riscului este reflectat in situatiile financiare prin estimarea nivelulului provizioanelor pentru riscul de credit inregistrate de catre institutiile financiare, care la randul lor au o relatie inversa fata de nivelul garantiilor pe care aceste banci le-au obtinut pentru finantarile acordate, garantii in care imobilele detin partea cea mai importanta.
   Cu cat evaluarile periodice ale acestor garantii indica o scadere a valorii acestora (scadere a pietei imobiliare), implicit exista o crestere a provizionelor care se traduce printr-o scadere a profitului. Daca luam de exemplu o scadere a pietei imobiliare care a depasit 30-40% in unele zone si pentru anumite tipuri de proprietati (ex. terenuri), aceasta scadere se poate transpune intr-o crestere a provizionului de risc de credit, crede Cezar Furtuna, Audit Partner, KPMG.
   Procentul cu care va creste provizionul depinde  de gradul de neperformanta a clientului respectiv, mai arata acesta. „Pentru un client care isi plateste ratele la timp si nu are restante provizionul calculat de catre banca nu va fi influentat in mod semnificativ de scaderea valorii garantiilor, inclusiv cele imobiliare. In schimb, pentru un client care are restante mai mari de 90 zile (de exemplu), scaderea valorii garantiilor aduse pentru banca ar putea fi reflectata in proportie de pana la 100% in cresterea valorii provizionului”, spune Furtuna
   KPMG Romania a realizat un studiu in cursul anului 2009 intitulat “Cât de aproape am ajuns?  Cât de aproape suntem de un cadru mai transparent de raportare?” in care am analizat diferentele intre standardele nationale de raportare financiara si IFRS. Pe baza datelor folosite in studiu, concluzia a fost ca cele mai semnificative diferente in profitabilitate sunt legate de estimarea provizioanelor pentru creditele acordate care se face dupa reguli diferite pe IFRS fata de regulile Bancii Nationale a Romaniei, aceste diferente indicand in multe cazuri o profitabilitate mai mare pe IFRS.
   Cand vom avea toate informatiile disponibile vom repeta acest studiu si pentru exercitiul financiar 2009. Este destul de probabil sa existe o crestere a profitabilitatii sistemului bancar prin trecerea la IFRS, mai spune oficialul KPMG.

  • Cum fac in prezent bancile, evaluarea imobilelor?

   CEC Bank:
   „In cadrul CEC Bank, evaluarea bunurilor acceptate in garantie pentru creditele acordate persoane fizice si juridice se face in conformitate cu prevederile Standardelor Internationale de Evaluare. Valoarea de piata determinata in scopul garantarii rezulta utilizand metodologia de lucru prevazuta, de asemenea, in Standardele Internationale de Evaluare”, a explicat pentru HotNews.ro Florin Vlad, ofiter relatii publice al institutiei.
   BCR:
   „Proprietatile imobiliare propuse pentru garantarea creditelor solicitate de persoanele fizice si juridice sunt evaluate de firme de evaluare externe care indeplinesc urmatoarele conditii: au ca obiect de activitate evaluarea imobilelor si au incadrati experti evaluatori membrii titulari ai Asociatiei Nationale a Evaluatorilor din Romania (ANEVAR). BCR are contracte de prestari servicii de evaluare cu 132 de societati, pentru proprietati rezidentiale si nerezidentiale.
   BCR solicita de la societatile externe rapoarte de evaluare in care este estimata valoarea de piata. Pentru determinarea creditului posibil, banca ia in considerare valoarea de garantie care rezulta prin aplicarea unei rate de depreciere, valorii de piata. In rapoartele de evaluare, valoarea de piata a imobilelor se estimeaza conform prevederilor procedurilor interne care respecta standardele internationale de evaluare.
   Metodologia de evaluare este aceeasi, atat pentru evaluarea imobilelor care garanteaza creditele acordate pentru cumpararea de imobile cat si pentru cele acordate pentru activitatile curente ale clientilor persoane fizice si juridice. Astfel metodologia de evaluare tine cont de tipul de garantie si nu de tipul creditului. Pentru estimarea valorii de piata a imobilelor sint utilizate metoda comparatiei directe, metoda capitalizarii directe a veniturilor si metoda costului de inlocuire net.
   In cadrul BCR exista un departament specializat care monitorizeaza intreaga activitate de evaluare a proprietatilor imobiliare desfasurata de societatile externe”, spun reprezentantii BCR

   Comentariu saccsiv:

   Suna tare rau, citez:

   „Presupuneti ca in 2007 ati dat un credit de120.000 unui client din Bucuresti pentru un apartament. Dupa doi ani, a inceput sa inregistreze restante. Dupa trei ani, si-a pierdut locul de munca. Este evident ca nu imi voi mai recupera imprumutul acordat si atunci trec la executare silita, urmand ca apartamentul sa il vand altcuiva si sa imi limitez pierderile”, explica directorul juridic al unei banci locale.

   Cititi va rog si:

Ce se intampla daca nu poti achita CREDITUL? Incepe COSMARUL vietii tale …

In acest aceste an, este posibil ca peste 500 000 de proprietari SA-SI PIARDA CASELE … Cati oameni vor fi aruncati atunci in strada?

   Cu alte cuvinte, vorbim despre o sclavire in SISTEM, adusa aproape de perfectiune. Bancile de care se vorbeste in articol au la varf aceiasi stapani cu cei ce au declansat voit criza:

Criza financiara din SUA, etapa principala in edificarea NOII ORDINI MONDIALE

   Criza fiind, valoarea bunurilor scade, scad si salariile si se imputineaza locurile de munca. Atunci bancile vor sa mai aduci bunuri in gaj. Sau iti maresc dobanda. Si tu zici „da” si te stradui si alergi si te zbati. Si iata cum nu mai ai timp nici sa gandesti ce-i cu tine pe acest pamant. Devii robot. Unealta. Un numar dintr-o statistica. Si dupa ce SISTEMUL te-a vlaguit, ajungi tot acolo unde de fapt nu doreai sa ajungi: in strada. Doar ca vei pierde intre timp si mai multe bunuri decat pierdeai initial. Doar ca vei pierde si mai multi bani, ce i-ai dat pe dobanzile marite …

   Pentru cei ce nu inteleg sa vanda acum, cat bunurile inca mai au un pret cat de cat, util este si citatul:

   „Am incercat sa executam o garantie in Suceava. Doua terenuri gajate pentru un credit de 110.000 de euro si la care clientul inregistrase restante de peste 90 de zile. Au fost 5 licitatii pana acum. Am inceput  de la 120.000 de euro si acum am coborat la 75.000 de euro, dar tot nu reusim sa le vindem.”

   Cititi va rog si:

Necesitatea ruperii de SISTEM. Napasta ii va lovi pe toti: intai pe cei din marile orase, apoi la scurt timp si pe cei de la tara

In acest aceste an, este posibil ca peste 500 000 de proprietari SA-SI PIARDA CASELE … Cati oameni vor fi aruncati atunci in strada?

Posted in CREDIT by saccsiv on Martie 12, 2010

   Citez din articolul 500.000 de oameni vor fi aruncati in strada:

   Un milion de romani au credite neperformante

   A expirat termenul de recuperare a datoriilor in urma creditelor neachitate * Urmeaza un val de executari silite in urma caruia persoanele fizice datoare isi vor pierde casele * Bancile au dreptul sa vanda si cu 1% din valoarea gajata initial * In Romania nu exista legea falimentului pentru persoana fizica

   In momentul de fata, peste patru milioane de persoane sunt indatorate la banci, din perioadele anterioare, cand existau celebrele „credit cu buletinul”, „credit pentru orice” etc. – care reprezinta peste 64% din aceasta cifra, restul avand credite pentru case, terenuri, sau apartamente. Dar si din creditele de consum o mare parte sunt mascate tot in credite de apartamente, mai ales pe zona de schimburi, sau „upgrade” – in sensul ca persoana avea o parte din bani si-i mai trebuia o completare pe care a luat-o ca si credit de consum.

   Un milion de credite neperformante

   Ingrijorator este ca peste un milion de persoane din cele patru reprezinta credite neperformante, adica persoanele care acum se afla in imposibilitate de a le mai achita – peste 70% din cazuri din pricina faptului ca a intervenit somajul. pentru o mare parte dintre acestia urmeaza sa se faca executare silita, intrucat perioada de gratie de sase luni – sau cu o reesalonare de noua luni – a expirat. Asta inseamna ca un val de executari urmeaza sa se produca de la inceputul lunii aprilie. Avocatul Gheorghe Piperea, specialist in astfel de litigii bancare, in faliment si insolventa, estimeaza ca in perioada urmatoare cel putin 100.000 de persoane se vor gasi in situatia de a fi aruncate in strada. Bancile doresc sa-si recupereze banii cu orice pret „pentru a scapa de provizioane, de credite neperformante, care blocheaza activitatea bancara.” Astfel ca nu va mai fi important pretul pe care-l vor obtine bancile in urma licitatiilor, ci faptul ca bancile doresc sa se curete in gestiune. Intrucat termenele de plati, de esalonari, de reesalonari a expirat, unitatile bancare s-au adresat executorilor pentru a incepe procedura de executare silita.

   Preturile constructiilor si terenurilor se vor prabusi

   „În luna februarie a fost o explozie de cereri de executare silită pentru persoanele fizice din partea băncilor, iar numărul acestora a depăşit 20.000 la o bancă din primele cinci. Dintre acestea, cele mai multe solicitări sunt pentru credite de nevoi personale de 30.000-40.000 lei”, a afirmat Piperea. „Este vorba despre acele persoane care au contractat credite în aşa-zisa perioadă de boom economic şi acum nu-şi mai pot plăti creditele pentru că li s-au redus salariile sau au fost trimişi în şomaj”, a completat el.

   Banca poate sa vanda si cu 1% din valoarea gajata initial

   Această creştere a numărului de executări silite se va reflecta în preţul caselor şi al terenurilor, care va atinge în luna iunie un minim ul ultimilor trei ani, estimează avocatul. „Preţul construcţiilor şi al terenurilor se va prăbuşi şi am putea vorbi despre o relansare a vânzărilor în acest domeniu, întrucât vom vorbi de preţuri aflate mai aproape de realitate, respectiv de 50% din valoarea caselor din 2007 sau de 30% din preţul terenurilor din acea perioadă”, a apreciat Piperea. Si aceasta pentru ca bancile vor vinde la orice pret, iar legea le permite acest fapt, pentru lichidarea provizioanelor, care blocheaza activitatea bancara. „Legea spune că după trei licitaţii banca poate vinde o casă şi la 1% din valoarea la care a fost evaluată iniţial”, a explicat Piperea. La foarte multe din banci, aceste licitatii au avut loc deja, iar acum consiliile de administratie au decis sa se vanda casa sau apartamentul „de la prima strigare”
   500.000 de oameni aruncati in strada pana la sfarsitul anului

   Vanzarea „de la prima strigare” inseamna ca daca un apartament a fost pus gaj la banca cu 100.000 de euro la vremea lui – in 2006-2007 – iar acum cineva ofera pe el 20-25.000 de euro, cat sa se acopere „creditul pentru orice”, banca il da pentru ca legea ii permite, iar creditorul urmeaza sa fie scos in strada dupa o procedura care dureaza doar doua luni. „Aici nu vorbim de o suta de persoane, de o mie, ci vorbim de un prim val de o suta de mii de persoane, iar in valul doi trebuie sa ne asteptam la inca cinci sute de mii de persoane care-si vor pierde casele.”, estimeaza Piperea.

   La firme este mult mai simplu

   In ceea ce priveste firmele, la acestea procedura de insolventa prevede declararea falimentului si punerea sub protectia Tribunalului, care numeste un judecator sindic ce urmeaza a lichida litigiile financiare ale companiei. O procedura ce dureaza minimum doi ani, timp in care se constituie masa credala, in urma careia se stabileste ce datorii are firma si in ce procent, ca si faptul ca societatea respectiva la randul ei mai are de recuperat bani de la terti pe care nu-i incaseaza din varii motive. Prin Tribunal si prin judecatorul sindic se creaza o balanta de incasari si plati care stabileste, pana la urma, in ce procent poate efectua compania lichidarea fata de toti cei la care este datoare.

   In Romania nu exista falimentul persoanei fizice

   Desi din 2007, Uniunea Europeana a atras atentia Romaniei ca trebuie sa introduca in legislatie „falimentul persoanei fizice”, la noi inca nu exista asa ceva. 25 de state din 27 membre ale UE prevad falimentul individului intr-o forma sau alta. In  Franta se prevede falimentul in urma creditului de consum. In Spania, de pilda, legea e mult mai apropiata de consumator. Banca nu-i poate lua casa pe un termen de doi ani, timp in care datoriile ingheata, iar persoana respectiva se poate redresa si-si poate achita datoriile fara alte dobanzi.

   In Romania exista un proiect de lege privind falimentul persoanei fizice, care a fost depus la Parlament de mai bine de un an si jumatate, dar alesii nu doresc sa-l dezbata public din diverse motive. Pe 21 martie 2010, proiectul va trece de Senat in urma legii acordului tacit. Dar Camera Deputatilor va fi cea care va decize. Poate ca atunci parlamentarii se vor trezi, mai ales dupa primul val de oameni dati afara din case si vor lua in dezbatere acest proiect de lege.

   Bancile ar prefera falimentul persoanei fizice

   Piperea explica faptul ca bancile ar prefera falimentul persoanei fizice. „Si nu numai bancile, ci chiar persoana fizica. In primul rand, bancile ar scapa de provizioane, in al doilea rand s-ar numi un judecator care s-ar ocupa cu lichidarea cu datoriile si cu vanzarile.” Apoi, persoana fizica ar avea la dispozitie un interval de aproximativ doi ani de cand isi va declara falimentul in care ar putea incerca sa-si remedieze problema. Mai mult, in tot acest interval, bancile nu vor mai putea merge mai departe cu dobanzile si cu penalizarile fata de intarzierea ratei, fapt ce face acum ca acele sute de mii de persoane, pana la un milion, sa-si fi perdut casele pe un credit foarte mic initial, tocmai datorita cresterii lunare a dobanzilor si penalitatilor la ratele neachitate.

   Cititi va rog si:

Ce se intampla daca nu poti achita CREDITUL? Incepe COSMARUL vietii tale …

   In cazul in care estimarile de mai sus sunt reale, la 500 000 de oameni care isi pierd casele, nu tot atatia raman in strada, caci fiecare proprietar are de cele mai multe sub acelasi acoperis o sotie (sot), un copil (sau mai multi), eventual chiar parinti sau rude. Asadar putem vorbi de un minim 1 500 000 de oameni aruncati in strada … Chiar daca nu toti acestia vor sta efectiv in aer liber si se vor duce mare parte din ei pe la rude, pe la tara, care pe unde va putea, totusi le va fi extrem de greu. La acestia mai adaugati si celelalte milioane de someri sau saraciti ce ori n-au avut casa, ori inca nu au pierdut-o, dar care cu totii vor reprezenta masa de manevra pentru viitoarea revolutie.

   Cititi va rog si:

VIDEO (si transcriptul): SI-A DEMOLAT CASA PE CARE DOREA SA I-O IA BANCA. O alternativa la actiunea din Austin

 

Ce se intampla daca nu poti achita CREDITUL? Incepe COSMARUL vietii tale …

Posted in CREDIT by saccsiv on Februarie 4, 2010

   Citez din articolul Ce poţi pierde la ruleta creditului:

   Pierderea locuinţei folosite drept garanţie nu este cel mai grav lucru care li se poate întâmpla restanţierilor. Banca poate cere bani în plus sau poate trece şi la vânzarea altor bunuri.

   Căderea preţurilor pe piaţa imobiliară reuşeşte să pună sare pe rănile clienţilor cu restanţe la bănci. Dacă în anii 2006, 2007, 2008, când  preţurile creşteau, o eventuală executare silită te-ar fi lăsat doar fără bunul adus drept garanţie, în 2010, situaţia se schimbă. Pentru că nu mai au cum să vândă locuinţele luate de la datornici la preţurile din anii trecuţi, băncile au dreptul legal de a se îndrepta împotriva altor bunuri ale restanţierului pentru a acoperi integral datoria.

   Juriştii instituţiilor financiare con­tactaţi de Capital spun că pot apărea trei situaţii în cazul unei executări silite:

   Prima, destul de rară în actuala perioadă de criză, este aceea în care preţul de vânzare a bunului este mai mare decât datoria, caz în care diferenţa este returnată clientului.

   În cea de-a doua situaţie, mult mai frecventă acum, „suma obţinută prin vânzarea garanţiei în cadrul procedurii de executare silită să fie mai mică decât creanţa băncii“, arată juriştii Piraeus Bank.

   Pică preţurile. O casă nu mai e de-ajuns

   În această situaţie, spun bancherii, „vom avea un creditor garantat, dar care nu este îndestulat 100% (banca). Acesta are dreptul de a continua procedurile de executare silită ca creditor negarantat, putând să urmărească orice bun aflat în patrimoniul debitorului.

   În această situaţie, evident că debitorul nu va mai primi nicio sumă din vânzarea bunului adus în garanţie atâta timp cât creanţa nu este stinsă. Cu atât mai mult, acesta va fi urmărit în continuare pentru diferenţă“. Aşadar, banca va solicita datornicului o sumă de bani egală cu diferenţa dintre preţul de vânzare a bunului şi creanţa clientului către bancă sau va trece la executarea altor bunuri ale acestuia.

   Potrivit specialiştilor din bănci, creanţa definită la momentul trecerii la executarea silită este formată din principal neachitat (suma împrumutată), dobânda aferentă creditului neachitat, calculată până la data declanşării procedurii de executare, şi penalităţi de întârziere, conform clauzelor contractului de credit.

   Bancherii recunosc că obţin pentru bunurile scoase la licitaţie preţuri substanţial mai mici decât cele la care au fost evaluate iniţial garanţiile. „Un preţ mediu care poate rezulta în urma vânzării prin licitaţie publică se poate încadra în limita a 50%- 60% din preţul iniţial“, a explicat pentru ediţia online a Capital, Liviu Fenoghen, şeful Comisiei Executorilor Bancari din cadrul Asociaţiei Române a Băncilor. De exemplu, Raif­feisen Bank vinde un apartament de patru camere în Bucureşti (zona Giurgiului) anunţând un preţ de pornire de 59.000 de euro, în condiţiile în care preţul de evaluare este de circa 80.000 de euro.

   Băncile au făcut paşi spre transparentizarea licitaţiilor cu bunuri recuperate, însă evită în continuare să dea detalii asupra măsurilor pe care le iau pentru a-şi recupera paguba în situaţia în care obţin un preţ nesatisfăcător.

   Nu exclud frauda

   O a treia ipostază identificată de juriştii băncilor include posibilitatea ca, pe parcursul licitaţiei publice, să apară şi fraude: „mai există o situaţie, când imobilul adus în garanţie şi supus vânzării silite este adjudecat direct de către bancă, în contul creanţei, pentru motivul că există riscul ca regulile licitaţiei publice să fie folosite de către participanţi în scopul adjudecării sub preţul de pornire. Este o situaţie mai rar întâlnită când banca în sine cumpără proprietatea scoasă la vânzare“.

   30 de procente reprezintă scăderea medie a preţurilor la apartementele cu două camere din Bucureşti în perioada 2008-2009. Preţul terenurilor a scăzut şi cu 50%, potrivit grilei notariale

   Unii clienţi ai băncilor care nu au mai putut plăti ratele vor fi nevoiţi să cedeze locuinţa luată prin  credit la pachet cu cheile maşinii

   Colac de salvare prost folosit

   Obligaţie Orice contract de credit  cu garanţie imobiliară încheiat cu băncile din România include şi o clauză menită să protejeze nu numai banca, ci şi clientul, de situaţii asemănătoare celor prezentate în articolul de faţă. O astfel de clauză defineşte „garanţia neacoperitoare“ şi dă dreptul băncii respective să ia măsuri în cazul în care valoarea de piaţă a garanţiei ajunge să fie mai mică decât datoria clientului împrumutat către bancă.

   Măsura recomandată ar fi ca băncile să solicite clienţilor fie să aducă garanţii suplimentare, fie să ramburseze anticipat o parte din împrumut până îl aduc la o valoare similară cu garanţia. Multe bănci au preferat însă să penalizeze clienţii altfel, adică prin creşterea dobânzilor, reuşind doar să crească riscul de neplată. Unii clienţi penalizaţi astfel au ajuns tot în situaţia de a fi executaţi silit şi, conform legilor, să plătească sume în plus din cauza scăderilor de pe piaţa imobiliară.

   Cititi va rog si:

Interviul senatorului Iulian Urban cu un bancher reprezinta o manevra de tip ZEITGEIST …

   Aceasta este o consecinta a miscarii de mari maestrii a ELITELOR ce au declasat voit aceasta criza:

Criza financiara din SUA, etapa principala in edificarea NOII ORDINI MONDIALE

„The Money Masters” – un excelent documentar despre modul in care ROTHSCHILD si locotenentii lor stapanesc sistemul financiar-bancar mondial

   Si merge exceptional in Romania, datorita marionetelor aflate la guvernare:

PARLAMENTUL si GUVERNUL Romaniei, marionete ale PAPUSARILOR planetari

   Aratam in articolele:

Catre toate blogurie anti-sistem: ROMANIA GAME OVER in cazul in care se va semna acordul de imprumut cu FMI

Cum se leaga lucrurile: conditiile aderarii Romaniei la UE, refuzul guvernarii de a pregati un plan anti-criza, motivele reale ale acordului de imprumut cu FMI si iminentele masive miscari de strada

   Ca va fi vai si amar de tara asta daca se va incheia acest acord cu FMI. Si aceasta trebuia sa fie clar pentru oricine stia istoricul acestei institutii si care ii sunt stapanii:

Instrumente ale crearii GUVERNULUI MONDIAL (partea 2) FMI (Fondul Mondial International)

   Iar principalul avocat al acestei ticalosii a fost Basescu, cel vazut de multi ca salvatorul natiunii …

   Va dati seama, la cum se vor scumpi de mult produsele de baza, in paralel cu scaderea celor garantate la banci, ce putere de cumparare va avea romanul in 2010? In plus, din ce in ce mai multi oameni ramasi fara serviciu … Cum isi vor mai plati ratele la banci?

   Hal de viata … Alergi ca un habauc 10 ore (si peste) pe zi pentru a slugari SISTEMULUI, in majoritatea cazurilor il si aperi de cei ce incearca sa te trezeasca, in iluzia ca vei realiza ceva. Te lasi prostit si-ti faci credite in speranta ca te vei bucura de o casa, o masina, un frigider, o treaba. Si vine timpul cand se trage linia … si ramai in fundul gol. Dar nu deoadata, caci mecanismul e pervers. Ci in cateva luni de zile, timp in care te tot zbati si tot speri ca vei iesi la liman. Si te stresezi si devi un soi de robotizat ce alearga ca un zapacit pe strazi. Te certi cu nevasta (sotul), iti neglijezi copii, iti sare tandara cu prietenii, sari la bataie in trafic, devii subuman. Dar rezultatul va fi acelasi: FUNDUL GOL. Si atunci te apuca damblaua si te gandesti sa te spanzuri sau si mai rau, iti vine sa ii spanzuri si pe altii inainte.

   Iar ca tine vor fi multi in aceeasi situatie si atunci buboiul se va sparge si cineva iti va spune: „hai cu noi pe baricade”.

Ultima revolutie: NOUA ORDINE MONDIALA reala impotriva falsei “Noi Ordini Mondiale”